“고객님은 내부 심사 기준 미달로 대출이 어렵습니다.” 이 문자를 받고 가슴이 철렁 내려앉으셨나요? 급한 불은 꺼야겠고, 1금융권은 막혔으니 울며 겨자 먹기로 연 18%짜리 카드론이나 현금서비스를 고민하고 계실지도 모릅니다.
잠깐 멈추세요. 그 버튼 누르는 순간 신용점수는 50점 이상 폭락합니다. 아직 당신이 확인하지 않은 **’정부지원 서민금융 상품’**이 남아있습니다. 은행이 돈을 안 빌려주는 이유는 ‘신용’을 보기 때문이지만, 정부 상품은 ‘상환 의지’를 봅니다.
1. 1금융권에서 거절당했다면 ‘이것’부터 (햇살론, 새희망홀씨)
많은 분들이 “나는 소득이 적어서 안 돼”, “프리랜서라 안 돼”라고 지레 포기합니다. 하지만 정부지원 상품은 애초에 그런 분들을 위해 만들어졌습니다.
-
햇살론 15: 최저 신용자를 위한 특례 보증 상품입니다. 연소득 4,500만 원 이하라면 신청 가능하며, 성실하게 갚으면 매년 금리를 깎아줍니다. 최대 2,000만 원까지 나옵니다.
-
새희망홀씨 II: 소득 증빙이 어려운 프리랜서나 현금 수령자도 1금융권(국민, 신한 등)에서 받을 수 있는 유일한 상품입니다.
-
최저신용자 특례보증: 햇살론조차 거절된 분들을 위한 ‘마지막 보루’입니다.
2. 2025년 1월, 한도가 ‘리셋’됩니다
정부 지원 대출은 **’총량제(예산 한도)’**가 있습니다. 연말에는 예산이 바닥나서 승인이 까다롭지만, 1월이 되면 예산이 새로 배정되면서 승인 문턱이 확 낮아집니다. 지금 미리 내 한도를 조회해두고, 1월 1일이 되자마자 신청해야 남들보다 먼저 돈을 받을 수 있습니다.
3. “조회하면 신용점수 떨어지나요?” (절대 아님)
아직도 이런 오해를 하시는 분들이 많습니다. 2011년 법 개정으로 단순 한도 조회는 신용점수에 1점도 영향을 주지 않습니다. 오히려 여러 금융사를 비교하지 않고 덜컥 대부업체를 쓰는 게 ‘신용 사망’으로 가는 지름길입니다.
내 조건(소득, 신용)으로 가장 싼 금리를 주는 곳이 어디인지, 승인 가능한 한도는 얼마인지 딱 1분 만에 비교해 보세요. 발품 팔지 말고 ‘손품’을 팔아야 이자를 아낍니다.